Stále se vyplatí úroky na kratší dobu

Mnoho lidí se u hypotečních úvěrů téměř slepě řídí jen výší úrokové sazby, a tak je mohou zlákat krátkodobé varianty fixace. Odborníci však varují,...

Mnoho lidí se u hypotečních úvěrů téměř slepě řídí jen výší úrokové sazby, a tak je mohou zlákat krátkodobé varianty fixace. Odborníci však varují, fixace úrokové sazby na dobu výrazně kratší než pět let se do budoucna nemusí vyplatit. Fixace úroků není nic jiného než písemný příslib banky, že na předem stanovenou dobu se dlužníkovi úroková sazba nezmění. A to ani v případě, že na bankovním trhu dojde k prudkému růstu sazeb. Úroky se však nepohnou ani v opačném případě - tedy když cena peněz klesne. Přirozeně nejnižší sazby jsou spojené s jednoletými fixacemi. Úroky se pohybují hodně pod třemi procenty ročně. Úskalí však je, že tato sazba je neměnná pouze po dobu jednoho roku. Naopak nejvyšší sazby jsou spojené s dlouhodobějšími hypotékami (respektive fixacemi). Otázkou zůstává, jaké variantě dát přednost. Při volbě doby fixace by lidé měli uvažovat spíše o střední variantě. Proto pětiletá varianta je vcelku rozumnou volbou. Zde se úrokové sazby pohybují pod čtyřmi procenty ročně. Pokud by klient měl zájem ještě o delší variantu, musí počítat ještě s vyššími úroky. Kupříkladu u desetileté fixace je sazba vyšší asi o jeden procentní bod (proti pětileté fixaci). Klienti by rozhodně neměli podléhat pokušení nejnižších úrokových sazeb, které jsou spojené jen s nejkratšími variantami fixace. Dá se předpokládat, že do budoucna porostou také tyto krátkodobé sazby. Nízké úroky po dobu jednoho roku se tak nemusí v celkovém zúčtování vyplatit. V poslední době také některé hypoteční banky své sazby již nepatrně zvýšily. Krátkodobé hypotéky lze obecně doporučit jen klientům, kteří právě v horizontu jednoho roku očekávají významný finanční příjem. Pak mohou tuto částku použít jako mimořádnou splátku. Velkou chybou v současné době není ani varianta, kdy klient na první rok využije jednoletou fixaci a delší fixaci zvolí až poté. Tento případ je vhodný pro zájemce, kteří preferují co nejmenší splátkové zatížení v prvním roce. Předpokladem je, že se po dobu následujících dvanácti měsíců úrokové sazby příliš zvyšovat nebudou. A to se vcelku dá očekávat. Až na několik výjimek jsou sazby, které hypoteční banky udávají, minimální. U nich je velkým otazníkem, zda je klient skutečně získá. Ve skutečnosti se úroková sazba může od minimální hodně odlišovat. Vlastní sazba, kterou klient získá, se odvíjí od jeho bonity.